Finanzas personales: cómo ordenar las cuentas, salir de las deudas y empezar a invertir

En un contexto en el que muchas familias atraviesan dificultades para llegar a fin de mes y aumentó el uso del crédito para cubrir gastos cotidianos, la asesora financiera María Becerra planteó la necesidad de revisar hábitos, ordenar las cuentas y comprender que cada situación requiere una estrategia diferente.

En diálogo con el programa Ideas Circulares, Becerra sostuvo que los argentinos atraviesan además un proceso de adaptación a una economía que cambió respecto de las últimas décadas.

Durante muchos años, explicó, la inflación hacía que determinadas cuotas o compromisos financieros perdieran peso relativo con el paso del tiempo. Sin embargo, ese comportamiento se modificó y muchas personas continuaron tomando deuda bajo una lógica que ya no funciona de la misma manera.

“Estamos en un momento de reeducación de todos”, señaló, y consideró que resulta necesario reorganizar la economía personal y familiar frente a este nuevo escenario.

El primer paso: saber en qué se gasta

Para Becerra, antes de pensar en inversiones o instrumentos financieros, resulta fundamental conocer con precisión el estado de las cuentas personales.

Su recomendación inicial es sencilla: durante al menos 15 días o un mes, registrar absolutamente todos los gastos, desde las grandes erogaciones hasta los consumos pequeños.

La especialista comparó este ejercicio con el registro de comidas que puede solicitar un nutricionista antes de iniciar un tratamiento. “El primer paso para entender cómo mejoro mis finanzas es saber dónde estoy parada o parado”, explicó.

A partir de ese registro, señaló, comienzan a aparecer gastos innecesarios, suscripciones olvidadas, consumos pequeños y los denominados “gastos hormiga” que, considerados a lo largo de todo un año, pueden representar una suma importante.

Becerra remarcó además que el orden financiero no depende exclusivamente del nivel de ingresos.

Recordó casos de personas con jubilaciones bajas que conseguían ahorrar todos los meses gracias a una organización muy estricta y contrastó esas situaciones con su propia experiencia personal, cuando pese a tener buenos ingresos dentro del sistema bancario mantenía una economía desordenada.

Qué hacer cuando las deudas ya son un problema

La situación es diferente para quienes no tienen capacidad de ahorro y atraviesan un proceso de endeudamiento.

Becerra explicó que, en estos casos, el primer paso es entender por qué se generó la deuda, cuánto se debe, dónde está concentrada y qué tasas se están pagando.

“No es lo mismo alguien que sacó un crédito con una tasa altísima que aquel que simplemente no llega a fin de mes”, indicó.

A partir de allí pueden analizarse diferentes alternativas, como renegociar obligaciones, buscar líneas de crédito más económicas o incluso cambiar de banco.

Uno de los principales riesgos aparece con las tarjetas de crédito y el pago mínimo.

La especialista explicó que cuando una persona paga solamente el mínimo, al mes siguiente encuentra una deuda mayor y una obligación mínima también superior. Si además vuelve a utilizar la tarjeta para cubrir los gastos del mes, comienza un círculo cada vez más difícil de cortar.

Sin embargo, aseguró que incluso las situaciones complejas pueden comenzar a revertirse cuando se recupera el control de los gastos y se establece un plan.

“Cuando uno en su propia economía empieza a tomar las riendas del asunto, pase lo que pase esta situación no te sucede nunca más”, afirmó.

Invertir no significa hacer trading

Para quienes tienen alguna capacidad de ahorro, Becerra destacó que actualmente existe un acceso mucho más sencillo al mercado financiero.

A diferencia de años atrás, cuando para invertir era necesario recurrir a intermediarios especializados y disponer de montos elevados, hoy existen numerosas plataformas habilitadas por la Comisión Nacional de Valores que permiten comenzar con cantidades pequeñas.

Pero aclaró que antes de invertir resulta indispensable definir el horizonte de la inversión. No es lo mismo, explicó, una persona que necesitará disponer del dinero todos los meses que alguien que puede dejarlo invertido durante uno, dos o tres años, o quien pretende sumar pequeños montos periódicamente.

Becerra diferenció además claramente una inversión de largo plazo del trading, basado en la compra y venta frecuente de activos aprovechando las fluctuaciones del mercado. “El trading es muy riesgoso”, advirtió.

Según explicó, para hacerlo correctamente se requiere un nivel elevado de conocimiento, seguimiento permanente del mercado y una particular capacidad emocional para soportar las variaciones.

Una acción puede bajar pese a pertenecer a una empresa sólida, mientras que acontecimientos políticos, conflictos internacionales o declaraciones inesperadas pueden modificar las cotizaciones en cuestión de minutos.

Por eso, consideró fundamental evitar decisiones impulsivas.

Cuando una inversión sólida baja de precio, explicó, la reacción intuitiva suele ser vender para evitar mayores pérdidas, cuando en determinadas circunstancias esa caída puede representar una oportunidad de compra.

“Tenés que tener mente muy fría”, resumió.

La promesa del dinero fácil

La asesora también cuestionó los mensajes que proliferan en redes sociales, donde jóvenes aparecen junto a autos de lujo asegurando que consiguieron vivir del trading y prometen enseñar el método para obtener resultados similares. “Hay mucha fantasía”, sostuvo.

Becerra advirtió que el mercado financiero no funciona como una apuesta destinada a encontrar una operación milagrosa, sino como un proceso que debe construirse con información, planificación, constancia y una estrategia acorde al perfil de cada persona.

Incluso empresas con muy buenos resultados pueden tener comportamientos bursátiles inesperados.

Como ejemplo mencionó a Mercado Libre, cuya situación empresarial puede ser excelente mientras su acción atraviesa una baja porque los inversores prefieren compañías que distribuyen dividendos o presentan otras características.

Por ese motivo recomendó que quienes comienzan a invertir cuenten, al menos inicialmente, con asesoramiento profesional.

“Hay que pensar en hacer una inversión certera en el tiempo, constante. Todo eso te lleva al éxito”, señaló.

La especialista brindará una charla sobre finanzas personales junto a Nieves Ferretti, especialista en protección patrimonial y seguros, en la que abordarán herramientas para ordenar las cuentas, administrar los ingresos, pensar el ahorro y comenzar a planificar inversiones. (Bariloche Opina)