Crece el uso de tarjetas de crédito en Argentina y se eleva el riesgo de endeudamiento

La financiación de los argentinos con tarjeta de crédito continúa en aumento, reflejando un uso más intensivo del plástico durante este año y un creciente recurso al pago mínimo, una práctica que conlleva el riesgo de acumular intereses exponenciales.

En un contexto de pérdida del poder adquisitivo, las tarjetas de crédito ganan protagonismo como herramienta de financiación para los consumos diarios, aunque generan presión sobre la economía personal cuando llega el momento de saldar los resúmenes bancarios.

Según un informe de First Capital Group, las operaciones en pesos con tarjetas de crédito durante octubre subieron 1,3% mensual en términos nominales, alcanzando un saldo total de $21,9 billones, lo que representa un crecimiento interanual del 63,4% frente a los $13,4 billones registrados en igual mes del año pasado.

El reporte, basado en datos del Banco Central (BCRA) al 31 de octubre de 2025, precisó además que en valores reales se observa una caída mensual del 1,2% y un incremento anual del 24,2%.

El Informe de Pagos Minoristas del BCRA destacó el mayor uso de las tarjetas de crédito frente a las de débito, señalando que en agosto se realizaron 180,4 millones de operaciones con crédito por un monto total de $9,4 billones, frente a 178 millones de transacciones con débito por $4,7 billones.

El crédito viene ganando terreno: en 2022, las operaciones con tarjeta representaban el 13,3% del total, mientras que en 2025 ya alcanzan el 46,2%.

De igual modo, el Informe de Inclusión Financiera del BCRA de octubre subrayó que la tarjeta de crédito sigue siendo el principal instrumento de crédito en el país, con 14,6 millones de deudores y un crecimiento del 4% en el primer semestre, lo que equivale al 39,6% de la población adulta.

Este escenario genera preocupación entre los clientes bancarios por el costo del financiamiento con tarjeta, especialmente en un contexto de tasas de interés elevadas durante los últimos meses. Aunque el Gobierno comenzó una reducción paulatina de las tasas tras las elecciones, el impacto sobre el endeudamiento con tarjeta sigue siendo alto.

Las compras en un solo pago no generan intereses, pero se aplican otros cargos financieros, como impuestos o gastos administrativos.
En cambio, las compras en cuotas con interés o los pagos mínimos enfrentan tasas por financiación, y si ni siquiera se cubre el monto mínimo, se suman intereses punitorios.

El Costo Financiero Total (CFT) refleja el monto total que se paga al financiar una deuda con tarjeta, e incluye variables como la Tasa Nominal Anual (TNA) y el IVA.

En el caso del Banco Macro, la TNA para financiar consumos es actualmente de 105,30%, con un CFT Nominal Anual con IVA del 127,41%.
Los intereses punitorios se ubican en una TNA del 52,65%, con un CFTNA con IVA del 63,70%. (NA)